Construir patrimônio exige planejamento.
Para quem pretende adquirir um imóvel, veículo, máquina ou outro ativo no futuro, o consórcio pode fazer parte de uma estratégia de aquisição planejada, especialmente quando não existe necessidade de comprar imediatamente.
É importante, porém, fazer uma distinção:
consórcio não é um fundo de investimento, não aplica os recursos do grupo em ações e não promete rentabilidade financeira.
O consórcio é uma modalidade de autofinanciamento destinada à aquisição de bens ou serviços.
O caráter de “investimento” surge quando o ativo adquirido passa a integrar uma estratégia patrimonial ou produtiva.
Por exemplo:
Na CARTACON, você pode comparar opções de consórcio para identificar uma carta de crédito, prazo e parcela compatíveis com o ativo que pretende adquirir.
Seu objetivo.
Um plano bem pensado.
Depende do que entendemos por investimento.
O consórcio, por si só, não é uma aplicação financeira destinada a gerar juros ou rentabilidade.
Você não investe em uma cota esperando que ela valorize como uma ação, fundo, título ou outra aplicação financeira.
Por outro lado, o consórcio pode ser utilizado para planejar a aquisição de um ativo que posteriormente poderá gerar renda ou ampliar seu patrimônio.
Você utiliza uma carta imobiliária para adquirir um imóvel que posteriormente poderá ser alugado.
O investimento está no imóvel adquirido, e não na rentabilidade da cota de consórcio.
Uma empresa ou profissional pode adquirir um caminhão que passará a gerar receita na operação.
O ativo produtivo é o investimento.
Uma indústria ou propriedade rural pode adquirir uma máquina que aumenta sua capacidade produtiva.
Novamente, o investimento está no ativo e no uso que será feito dele.
O primeiro passo não é escolher uma cota.
É definir qual patrimônio ou ativo você pretende adquirir.
Depois, é possível buscar um consórcio correspondente à categoria adequada.
Pergunte:
Isso permite estruturar uma estratégia mais racional.
O consórcio não funciona como uma carteira que investe coletivamente em diferentes ativos.
Cada contrato é referenciado a uma categoria.
Pode ser utilizado para objetivos como:
Pode atender:
Pode atender ativos utilizados em:
Existem também contratos referenciados em serviços.
Por isso, primeiro identifique o ativo e depois escolha a modalidade.
Depois de escolher o ativo, estime quanto será necessário para realizar a aquisição.
A carta precisa ser compatível com o patrimônio desejado.
Compare:
Depois da adesão, você passa a cumprir as contribuições e demais condições previstas no contrato.
Os valores pagos fazem parte do mecanismo de autofinanciamento do grupo.
Eles não são utilizados por um gestor para montar uma carteira de ações ou outros investimentos financeiros.
A contemplação ocorre normalmente por:
O consorciado participa das assembleias conforme as condições do grupo.
Também pode ofertar um lance segundo as modalidades previstas pela administradora.
O lance é uma forma de concorrer à contemplação e não representa garantia de liberação do crédito em uma data específica.
Depois da contemplação e do cumprimento dos procedimentos exigidos pela administradora, o crédito pode ser utilizado para aquisição do bem compatível com a categoria contratada.
É nesse momento que a estratégia patrimonial começa efetivamente a se materializar.
Após a aquisição, o ativo pode ter diferentes finalidades.
Por exemplo:
O resultado financeiro dependerá do ativo adquirido, das condições de mercado e da forma como ele será utilizado.
Para determinados perfis, o consórcio pode ser uma ferramenta interessante de planejamento.
Quem sabe que pretende comprar um ativo no futuro pode começar a estruturar financeiramente esse objetivo hoje.
Isso pode ser especialmente útil para projetos de médio e longo prazo.
O consórcio não possui os juros remuneratórios típicos de um financiamento.
Porém, possui custos próprios.
O plano pode incluir:
O custo total deve ser comparado antes da decisão.
As contribuições periódicas criam um compromisso financeiro vinculado a um objetivo específico.
Isso pode ajudar pessoas que desejam adquirir patrimônio, mas teriam dificuldade em reservar recursos de maneira totalmente autônoma.
É possível estruturar o planejamento de acordo com diferentes faixas de patrimônio.
Por exemplo:
Quem possui recursos disponíveis pode avaliar modalidades de lance.
Essa estratégia pode aumentar as possibilidades de contemplação em determinada assembleia, mas não representa garantia de resultado.
Depois da contemplação, existe possibilidade de escolher fornecedor e bem dentro da categoria contratada, respeitando as condições e procedimentos da administradora.
Isso permite adaptar a escolha ao cenário existente no momento da compra.
planejamento para aquisição de ativos.
Uma das estratégias patrimoniais mais conhecidas é adquirir imóveis destinados à locação.
Nesse cenário, o investidor pode utilizar um consórcio imobiliário para planejar a futura aquisição.
Depois da contemplação e compra, o imóvel poderá eventualmente gerar renda de aluguel.
A rentabilidade, porém, dependerá de fatores como:
O consórcio não garante nenhum desses resultados.
Empresários também podem planejar a aquisição de:
O consórcio imobiliário pode fazer parte desse planejamento quando existe flexibilidade de prazo.
A categoria imobiliária também pode contemplar terrenos conforme as condições aplicáveis.
Um terreno pode integrar estratégias relacionadas a:
O eventual retorno depende do projeto e do mercado.
Um veículo também pode ser um ativo produtivo.
Por exemplo:
O investimento está na utilização produtiva do bem.
Empresas e produtores podem adquirir ativos que ampliam capacidade ou produtividade.
Por exemplo:
Nesse caso, o retorno econômico depende dos ganhos proporcionados pelo equipamento.
Algumas pessoas utilizam o consórcio como parte de uma disciplina de aquisição patrimonial ao longo dos anos.
Por exemplo:
Patrimônio 1: primeiro imóvel.
Patrimônio 2: segundo imóvel para locação.
Patrimônio 3: imóvel comercial.
O consórcio pode participar desse planejamento, mas cada contratação deve ser analisada individualmente.
Não existe um gestor aplicando coletivamente os recursos do grupo em uma carteira de investimentos.
Uma cota de consórcio não funciona como fundo de ações.
As assembleias tratam dos assuntos relacionados ao grupo de consórcio e das contemplações conforme as regras aplicáveis.
Não são comitês de alocação de investimentos financeiros.
O consórcio não funciona como fundo que distribui rendimentos aos cotistas.
O valor econômico de uma estratégia dependerá do bem adquirido e de como ele será utilizado posteriormente.
Uma carteira financeira pode envolver:
O consórcio possui outra finalidade: aquisição planejada de bens ou serviços.
A escolha depende do que você pretende fazer com o dinheiro.
Pode ser utilizado quando o objetivo é aplicar recursos buscando:
Cada produto possui risco, retorno e prazo específicos.
Pode fazer sentido quando existe um objetivo concreto de aquisição.
Por exemplo:
“Quero adquirir um imóvel.”
“Quero comprar um caminhão.”
“Minha empresa precisará de uma máquina.”
Nesse caso, o consórcio pode integrar o planejamento.
Em muitos planejamentos financeiros, as duas estratégias podem coexistir.
Uma pessoa pode possuir:
Cada instrumento cumpre uma função diferente.
Depende principalmente da urgência.
Pode fazer sentido quando o ativo precisa ser adquirido imediatamente.
O comprador recebe o crédito após aprovação e assume juros e demais custos previstos.
Pode ser interessante quando:
Informe seu objetivo, valor aproximado do patrimônio e quanto pretende investir mensalmente.
A CARTACON pode ajudar você a identificar a modalidade adequada e comparar opções de carta de crédito.
Consórcio não é aplicação financeira e não possui rentabilidade garantida. A utilização da carta depende da categoria contratada e das condições do plano e da administradora.
Planeje a compra ou renovação do seu caminhão sem depender automaticamente de um financiamento. Encontre opções de carta de crédito para caminhões novos ou seminovos conforme as condições do plano.
Conhecer opções
Quer comprar ou trocar de carro sem pagar os juros de um financiamento tradicional? Planeje sua aquisição com opções de consórcio para veículos novos ou seminovos.
Conhecer opções
Planeje a aquisição ou renovação da colheitadeira da sua propriedade rural e preserve recursos importantes para manter a operação e a produção.
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Planeje a compra de casa, apartamento, terreno ou imóvel comercial e conheça possibilidades para construção ou reforma, conforme as condições da modalidade contratada.
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Conhecer opções
Planeje a aquisição de caminhões, ônibus, carretas e outros veículos ou equipamentos pesados para ampliar ou renovar sua operação.
Conhecer opções
Use o planejamento do consórcio para contratar serviços previstos na categoria da carta de crédito, conforme as regras e condições da administradora.
Conhecer opções
Renove ou amplie o maquinário da propriedade com uma estratégia de aquisição planejada para tratores novos ou seminovos.
Conhecer opções
Planeje a aquisição de veículos, imóveis, máquinas e outros ativos sem utilizar todo o caixa da empresa de uma só vez, ajudando a preservar recursos importantes para a operação.
Conhecer opçõesUtilize o consórcio como estratégia de aquisição planejada de ativos para construção e ampliação patrimonial, como imóveis e outros bens compatíveis com a categoria contratada.
Conhecer opções
Planeje investimentos na estrutura da propriedade e a aquisição de máquinas, veículos e outros ativos importantes para o desenvolvimento da atividade rural.
Conhecer opçõesNão existe uma modalidade de consórcio que funcione como um fundo tradicional de investimento financeiro.
A expressão “consórcio para investimento” pode ser utilizada para descrever o uso do consórcio no planejamento da aquisição de bens que poderão integrar uma estratégia patrimonial ou produtiva.
Os recursos do grupo fazem parte do mecanismo de autofinanciamento utilizado para viabilizar as contemplações.
O consórcio não funciona como um gestor que aplica sua contribuição em ações, fundos ou uma carteira escolhida pelo participante.
Não é essa a finalidade do Sistema de Consórcios.
A carta de crédito é destinada à aquisição de bens ou serviços compatíveis com a categoria contratada.
Não.
Fundos de investimento pertencem a outra categoria de produto financeiro.
Consórcio e fundo de investimento são estruturas diferentes.
Não existe distribuição de rendimentos do grupo como ocorre em determinadas aplicações financeiras.
O eventual retorno econômico estará relacionado ao ativo adquirido posteriormente.
Não existe uma taxa de rentabilidade da cota semelhante à de um investimento financeiro.
Se você adquirir um imóvel e alugá-lo, por exemplo, o imóvel poderá gerar renda.
Nesse caso, a renda decorre do patrimônio adquirido, e não do consórcio em si.
Sim, desde que a operação esteja dentro da categoria imobiliária e cumpra as condições da administradora.
Depois da aquisição, o proprietário poderá utilizar o imóvel conforme sua estratégia, inclusive para locação, observadas as regras legais aplicáveis.
Sim, dentro das possibilidades da categoria imobiliária e das condições da administradora.
A categoria imobiliária pode contemplar terreno conforme as condições aplicáveis ao contrato.
A categoria de imóveis pode permitir construção conforme as regras aplicáveis.
A viabilidade econômica de construir para venda, porém, deve ser analisada separadamente.
O consórcio não garante valorização nem margem de lucro.
É possível adquirir veículo dentro da categoria correspondente e posteriormente utilizá-lo em atividade profissional.
A rentabilidade dessa atividade dependerá de fatores como custos, utilização, mercado e gestão do ativo.
Sim.
Uma carta compatível pode ser utilizada para aquisição de caminhão conforme as regras do plano.
O veículo pode posteriormente ser utilizado na atividade profissional ou empresarial.
Máquinas e equipamentos podem ser adquiridos por meio de contratos compatíveis com essa categoria.
O retorno econômico dependerá dos ganhos que o ativo proporcionar à operação.
Pode ajudar a estruturar uma disciplina de aquisição de bens ao longo do tempo.
Porém, formação patrimonial depende das decisões de compra, manutenção, utilização e evolução de valor dos ativos.
Não é adequado fazer essa afirmação de forma genérica.
O valor da carta de crédito e das contribuições pode seguir critérios de atualização definidos no contrato.
Isso não significa garantia de ganho real ou proteção absoluta contra inflação.
O crédito pode ser corrigido periodicamente de acordo com índice ou indicador definido contratualmente.
Essa atualização não deve ser confundida com rentabilidade de investimento.
Os recursos dos grupos seguem regras específicas de administração financeira.
Isso não transforma o consorciado em cotista de um fundo nem significa distribuição periódica de rentabilidade como investimento financeiro.
Não dessa forma.
O participante não escolhe ações, fundos ou estratégias financeiras para o patrimônio do grupo.
A administradora é responsável pela gestão conforme as normas aplicáveis.
Não como uma assembleia de fundo de investimento.
As assembleias do consórcio tratam dos assuntos do grupo conforme a regulamentação e o contrato, incluindo contemplações.
Não.
Imóveis, veículos, máquinas e outros ativos podem valorizar ou desvalorizar dependendo do mercado, utilização, manutenção e condições econômicas.
Não possui os juros remuneratórios típicos de um financiamento.
Entretanto, pode possuir:
Não necessariamente.
O crédito e as contribuições podem ser atualizados conforme o índice ou indicador previsto no contrato.
A contemplação ocorre por sorteio ou lance e depende das regras e da existência de recursos no grupo.
Não existe garantia de contemplação em uma data escolhida pelo participante.
Não.
O lance permite concorrer à contemplação, mas seu resultado depende das regras do grupo e das demais ofertas.
Não necessariamente.
Antecipar parcelas e ofertar lance são procedimentos diferentes.
O pagamento antecipado não garante contemplação.
A transferência de cota pode ser possível conforme as regras do contrato e mediante os procedimentos e aprovação da administradora.
Não deve ser tratada como uma operação com liquidez automática semelhante à venda de uma aplicação financeira.
Não no mesmo sentido de investimentos financeiros negociáveis.
Sair de um grupo, transferir uma cota ou receber valores segue regras específicas.
Por isso, não utilize o consórcio como substituto de uma reserva financeira de alta liquidez.
Não.
Reserva de emergência deve possuir características adequadas de segurança e liquidez.
O consórcio possui outra finalidade.
Não.
São ferramentas diferentes.
Aplicações financeiras buscam objetivos de investimento e retorno financeiro.
O consórcio é destinado principalmente à aquisição planejada de bens ou serviços.
Pode fazer sentido quando:
Depende da urgência e da estratégia financeira.
O financiamento pode permitir aquisição imediata, mas envolve juros e demais custos.
O consórcio pode fazer sentido quando existe flexibilidade de prazo.
Compare custo total, oportunidade, prazo e utilização pretendida do imóvel.
Primeiro defina o ativo.
Depois compare:
A CARTACON pode ajudar você a analisar essas alternativas.
Defina qual patrimônio pretende adquirir, quanto precisa de crédito e quanto pode investir mensalmente.
Depois, compare as opções de consórcio adequadas ao seu objetivo.
