Vantagens do Consórcio: Conheça os Benefícios Antes de Decidir
O consórcio possui características que podem torná-lo uma alternativa interessante para aquisição planejada.
Mas falar apenas dos benefícios sem explicar as limitações não ajuda o consumidor a tomar uma boa decisão.
Por isso, veja as principais vantagens do consórcio e os cuidados relacionados a cada uma delas.
Seu objetivo.
Um plano bem pensado.
1. NÃO POSSUI OS JUROS TÍPICOS DO FINANCIAMENTO
Esse é um dos argumentos mais conhecidos.
O consórcio funciona por autofinanciamento e não utiliza os juros remuneratórios tradicionais de um empréstimo bancário.
O cuidado
Existem custos:
- taxa de administração
- fundo de reserva, quando houver
- seguro, quando previsto
- reajustes
- demais valores contratuais.
Vantagem real: ausência dos juros típicos.
Erro: dizer que consórcio não possui custo.
2. INCENTIVA O PLANEJAMENTO
O cliente organiza uma aquisição futura através de contribuições periódicas.
Isso pode ser interessante para:
- imóvel
- carro
- caminhão
- máquina
- equipamento.
O cuidado
Planejamento exige flexibilidade.
Se você precisa do bem imediatamente, essa vantagem perde força.
3. AJUDA NA DISCIPLINA FINANCEIRA
O compromisso mensal vincula parte do orçamento a um objetivo concreto.
Para algumas pessoas isso funciona melhor do que tentar guardar sem uma meta estruturada.
O cuidado
A parcela deve caber no orçamento por todo o período.
4. POSSUI DIFERENTES VALORES DE CARTA
O mercado trabalha com diferentes faixas de crédito.
Isso permite adaptar o planejamento ao objetivo.
O cuidado
Evite escolher crédito apenas pela parcela.
Primeiro defina quanto realmente precisa.
5. OFERECE DIFERENTES PRAZOS
Existem planos com durações distintas.
O prazo influencia diretamente o fluxo financeiro.
O cuidado
Prazo maior pode reduzir a pressão mensal, mas você também precisa analisar custo total e reajustes.
6. PERMITE CONTEMPLAÇÃO POR SORTEIO
Mesmo sem recursos adicionais para lance, participantes elegíveis podem concorrer conforme as regras do grupo.
O cuidado
Não existe garantia de quando o sorteio ocorrerá para determinada cota.
7. POSSIBILITA OFERTAR LANCE
Quem possui recursos disponíveis pode utilizar outra estratégia para concorrer à contemplação.
O cuidado
Lance não significa contemplação garantida.
8. PODE OFERECER FLEXIBILIDADE NA ESCOLHA DO BEM
Depois da contemplação, o participante possui liberdade de escolha dentro da categoria e das condições aplicáveis.
Exemplo
Você entrou pensando em determinado carro e, anos depois, prefere outro modelo.
Isso pode ser possível dentro da categoria.
O cuidado
Não existe liberdade irrestrita para migrar entre categorias diferentes.
9. PODE AMPLIAR O PODER DE NEGOCIAÇÃO
Depois de contemplado e com a operação aprovada, o crédito é utilizado para pagamento do bem.
Em algumas negociações, isso pode ajudar nas condições comerciais.
O cuidado
Desconto não é garantido.
Depende do vendedor e do mercado.
10. PODE SER UTILIZADO POR PESSOAS FÍSICAS E EMPRESAS
Consórcio não é apenas para consumidor individual.
Empresas também podem planejar ativos.
11. PODE SER USADO PARA DIFERENTES CATEGORIAS
Há planos para:
- imóveis
- veículos
- máquinas
- equipamentos
- serviços.
Isso torna o sistema aplicável a diferentes objetivos.
12. PODE SER INTERESSANTE PARA RENOVAÇÃO DE FROTA
Empresas conseguem mapear a substituição futura de veículos e começar a estruturar o próximo investimento antes de ele se tornar urgente.
13. PODE SER ÚTIL NO AGRONEGÓCIO
Máquinas possuem ciclos de renovação previsíveis.
Planejar tratores e colheitadeiras antecipadamente pode evitar decisões financeiras emergenciais.
14. PODE CONTRIBUIR PARA FORMAÇÃO PATRIMONIAL
Quando utilizado para aquisição de imóveis ou outros ativos, pode fazer parte de um planejamento de patrimônio.
O cuidado
Consórcio não é investimento financeiro e não possui rentabilidade garantida.
15. É UMA MODALIDADE REGULADA
As administradoras precisam ser autorizadas e são supervisionadas pelo Banco Central.
O cuidado
Regulação não elimina a necessidade de comparar contratos e reputação.
AS PRINCIPAIS DESVANTAGENS
Para tomar uma decisão equilibrada, considere também:
Você pode esperar
A contemplação não é imediata.
As contribuições podem sofrer atualização
Conheça o reajuste.
Existe compromisso de longo prazo
Analise sua capacidade financeira.
Desistência possui regras
Não trate cota de consórcio como aplicação de liquidez imediata.
Existem custos
Taxa de administração e outros componentes precisam entrar na conta.
VANTAGENS DO CONSÓRCIO X FINANCIAMENTO
Consórcio
- sem juros típicos do financiamento
- compra planejada
- possibilidade de lance
- diferentes planos.
Financiamento
- aquisição imediata
- previsibilidade sobre receber o bem após aprovação
- juros e encargos de crédito.
Não existe vencedor universal.
QUEM APROVEITA MELHOR AS VANTAGENS?
Normalmente quem:
- possui planejamento
- consegue esperar
- mantém orçamento organizado
- escolhe carta adequada
- compara contratos
- entende reajustes
- não depende de promessa de contemplação.
A Maior Vantagem é Escolher um Plano Adequado ao Seu Objetivo
Compare antes de contratar.