Perguntas frequentes sobre consórcio

Consórcio é uma modalidade de aquisição planejada na qual pessoas físicas ou jurídicas participam de um grupo administrado por uma administradora de consórcios. Os participantes realizam pagamentos conforme o plano contratado e podem ser contemplados ao longo do grupo por sorteio ou lance, segundo as regras previstas no contrato.

Depois da contemplação e da aprovação dos procedimentos exigidos pela administradora, a carta de crédito pode ser utilizada para aquisição de bens ou serviços compatíveis com a categoria contratada.

Primeiro, o cliente escolhe o valor da carta de crédito e o plano de pagamento. Depois da adesão, passa a participar do grupo e das assembleias previstas.

A contemplação pode ocorrer por sorteio ou por lance, conforme as regras do grupo. Quando contemplado, o consorciado passa pelos procedimentos exigidos pela administradora para utilização do crédito.

O consórcio não utiliza os juros característicos de um financiamento tradicional. Entretanto, existem custos relacionados ao plano, como taxa de administração e, dependendo do contrato, fundo de reserva, seguros ou outros componentes.

Por isso, a comparação deve considerar o custo total e não apenas o valor mensal da parcela.

Entre as vantagens que podem fazer sentido para determinados perfis estão a possibilidade de planejar uma aquisição de médio ou longo prazo, ausência dos juros típicos de um financiamento, diferentes valores de carta e prazo e possibilidade de contemplação por lance ou sorteio.

A modalidade deve ser analisada de acordo com a urgência da compra e a capacidade financeira do cliente.

Existem planos voltados para diferentes categorias de bens e serviços, como:

• imóveis
• carros
• motos
• caminhões
• veículos pesados
• máquinas agrícolas
• tratores
• colheitadeiras
• serviços
• equipamentos e outros bens, dependendo da administradora.

As possibilidades devem ser verificadas no plano contratado.

Não existe um único consórcio ideal para todas as pessoas.

É importante comparar:

• valor da carta de crédito
• valor das parcelas
• prazo
• taxa de administração
• fundo de reserva, quando houver
• seguros, quando houver
• critérios de reajuste
• regras de sorteio
• modalidades de lance
• condições para utilização do crédito
• administradora responsável.

A melhor opção é aquela que apresenta condições compatíveis com seu objetivo e planejamento financeiro.

É a remuneração cobrada pela administradora pela formação, organização e gestão do grupo de consórcio.

O percentual e a forma de cobrança devem estar descritos no contrato.

Ao comparar dois planos, não avalie apenas a parcela. Verifique o custo total e todos os componentes previstos.

O lance é uma forma de concorrer à contemplação antecipando parte dos recursos, de acordo com as modalidades e regras definidas pela administradora.

A existência de um lance não garante contemplação. O resultado depende das regras do grupo, dos demais lances e da disponibilidade de recursos na assembleia.

Não existe garantia de que o participante será contemplado em um determinado mês.

A contemplação ocorre de acordo com as regras previstas no contrato, normalmente por sorteio ou lance.

Desconfie de ofertas que prometam contemplação garantida em prazo específico sem respaldo contratual.

A carta de crédito representa o valor disponibilizado ao consorciado contemplado para aquisição do bem ou serviço correspondente à categoria contratada, após o cumprimento das condições estabelecidas pela administradora.

É a empresa responsável pela constituição e gestão dos grupos de consórcio, recebimento das contribuições, realização das assembleias, contemplações e demais atividades previstas no contrato.

Antes de contratar, é importante verificar as informações sobre a administradora responsável pelo plano.

As administradoras de consórcio estão submetidas às regras e à supervisão do Banco Central do Brasil.

A CARTACON atua na intermediação e orientação comercial para ajudar o cliente a avaliar e contratar opções disponibilizadas pelas administradoras parceiras.

Sim. Pessoas jurídicas podem utilizar consórcios para planejar a aquisição de ativos compatíveis com as categorias dos planos disponíveis.

Isso pode incluir imóveis, veículos, caminhões, máquinas e equipamentos, dependendo das condições da administradora.

O consórcio pode ser interessante para empresas que conseguem planejar aquisições futuras e desejam evitar o desembolso integral imediato para determinados ativos.

Dessa forma, a empresa pode planejar investimentos em frota, imóveis, máquinas ou equipamentos enquanto preserva recursos próprios para outras necessidades da operação.

O consórcio deve ser entendido principalmente como uma modalidade para aquisição planejada de bens ou serviços compatíveis com a categoria contratada, e não como uma linha convencional de crédito livre para capital de giro.

Para empresas, um possível benefício estratégico está em planejar a aquisição de determinados ativos por meio do consórcio e, dessa forma, evitar utilizar todo o caixa disponível na compra à vista.

O consórcio não deve ser confundido com investimentos financeiros como ações, fundos, títulos ou aplicações bancárias.

Entretanto, pode integrar uma estratégia de formação patrimonial quando utilizado para planejar a aquisição de ativos, como imóveis e outros bens compatíveis com a categoria da carta de crédito.

Depende do objetivo.

O financiamento normalmente atende quem necessita adquirir o bem imediatamente, desde que tenha crédito aprovado e esteja disposto a assumir os juros e demais custos da operação.

O consórcio pode fazer mais sentido para quem consegue planejar a aquisição e não depende da compra imediata.

Por isso, o ideal é analisar prazo, urgência, custo total e capacidade financeira antes da decisão.

A contemplação é o momento em que o participante obtém o direito de utilizar a carta de crédito, após atender às condições exigidas pela administradora.

Ela pode ocorrer por sorteio ou lance, de acordo com as regras do grupo.

Ser contemplado não elimina automaticamente as obrigações previstas no contrato.

Os critérios para realização dos sorteios são definidos pela administradora e informados nas regras do grupo.

Os participantes elegíveis concorrem conforme as condições previstas no contrato e a contemplação dependerá da realização da assembleia e dos recursos disponíveis no grupo.

Pode valer a pena para quem possui capacidade de planejamento, não depende da aquisição imediata e encontra um plano compatível com seu orçamento.

Antes da contratação, compare o consórcio com outras alternativas, entenda os custos envolvidos e avalie se o prazo da modalidade corresponde ao seu objetivo.

As condições para cancelamento, exclusão e restituição dos valores pagos dependem das regras previstas em contrato e da legislação aplicável.

Antes de aderir a um grupo, é importante entender antecipadamente como funciona a desistência e quais valores ou penalidades podem estar previstos.

Além das contribuições destinadas ao fundo comum, o plano pode prever:

• taxa de administração
• fundo de reserva
• seguro
• reajustes
• outros encargos previstos contratualmente.

Os componentes variam conforme a administradora e o plano.

Por isso, leia o contrato e compare o custo total antes de contratar.