Consórcio Vale a Pena? Depende do Seu Objetivo e da Sua Urgência

Quando você não precisa comprar imediatamente

Esse é um dos principais pontos.

Se você consegue esperar e planejar, pode analisar o consórcio com mais tranquilidade.

Quando quer evitar os juros típicos do financiamento

O consórcio não possui os juros remuneratórios característicos do financiamento.

Existem outros custos, portanto a comparação deve ser feita pelo custo total.

Quando já sabe que terá uma compra futura

Exemplos:

• trocar carro daqui a alguns anos
• comprar imóvel
• renovar caminhão
• substituir máquina
• adquirir trator
• ampliar patrimônio.

Quanto mais previsível é a necessidade, maior a possibilidade de planejar.

Quando você valoriza disciplina financeira

Para determinadas pessoas, ter uma contribuição associada a um objetivo ajuda a manter o planejamento.

Quando possui recursos para analisar lance

Ter uma reserva pode permitir participar das modalidades de lance.

Isso não garante contemplação, mas cria outra forma de concorrer além do sorteio.

Quando precisa do bem agora

Se você precisa de um carro amanhã para trabalhar, depender de uma contemplação incerta pode ser incompatível com sua necessidade.

Quando precisa de uma data garantida

Consórcio não é adequado para um plano que dependa de contemplação obrigatória em um determinado mês.

Quando a parcela já aperta seu orçamento

Compromisso de longo prazo precisa caber de maneira confortável no fluxo financeiro.

Quando você não possui reserva de emergência

Não substitua uma reserva financeira de liquidez por uma cota de consórcio.

São objetivos diferentes.

Quando não compreendeu o reajuste

Uma parcela inicial confortável pode mudar ao longo do tempo.

Conheça os critérios antes da contratação.

Financiamento

Principal vantagem:

aquisição imediata, após aprovação.

Principal custo:

juros e demais encargos da operação.

Consórcio

Principal vantagem:

aquisição planejada sem os juros típicos do financiamento.

Principal limitação:

não existe garantia de contemplação imediata.

Se você possui o dinheiro integral, compare:

• desconto à vista
• custo de oportunidade
• necessidade de preservar liquidez
• custo do consórcio
• prazo.

Não existe resposta universal.

Guardar ou investir por conta própria proporciona maior autonomia e liquidez.

Porém exige disciplina.

O consórcio cria um compromisso formal com a aquisição.

A melhor solução depende do perfil financeiro de cada pessoa.

Responda:

Preciso do bem imediatamente?

Sim: consórcio pode não ser a opção mais adequada.

Não: continue.

Minha parcela cabe com folga no orçamento?

Não: reveja o valor da carta.

Sim: continue.

Entendo os custos e reajustes?

Não: não contrate ainda.

Sim: continue.

Sei que não existe contemplação garantida?

Não: estude melhor a modalidade.

Sim: continue.

O bem é um objetivo real de médio ou longo prazo?

Sim: consórcio merece ser analisado.

Pode valer a pena para quem:

• consegue planejar
• pretende formar patrimônio
• não depende da compra imediata
• encontra plano adequado ao orçamento.

Se existe urgência de moradia, financiamento ou outras alternativas precisam ser comparadas.

Pode ser interessante para uma troca planejada.

Se seu veículo atual ainda atende e você sabe que pretende substituí-lo em alguns anos, há tempo para estruturar a próxima aquisição.

Pode fazer sentido para transportadoras e profissionais que conseguem prever renovação de frota.

Se o veículo precisa entrar em operação imediatamente, a urgência muda completamente a análise.

Pode integrar o planejamento de ativos como:

• veículos
• máquinas
• equipamentos
• imóveis.

Mas não deve ser confundido com capital de giro.

Pode ser interessante para:

• tratores
• colheitadeiras
• máquinas
• equipamentos
• outros ativos compatíveis.

Principalmente quando a substituição ou expansão é previsível.

Quatro fatores:

1. Urgência

2. Custo total

3. Capacidade financeira

4. Planejamento

Se esses quatro estiverem alinhados, a modalidade pode ser bastante interessante.